案例介绍：

2021年5月17日，杨先生通过保险销售人员为自己投保了一份终身重疾保险，投保时健康告知无异常，保险公司按标准体承保。2022年4月杨先生因“心肌梗塞”住院治疗，出院后，杨先生向保险公司申请重疾保险金理赔。经保险公司理赔人员调查核实，杨先生在投保前已患有高血压、冠心病，并有相关就诊记录和慢性病取药记录，存在投保时未如实告知既往病史的情况，影响了保险公司核保决定。最后保险公司做出解除合同的理赔决定。

案例分析：

《中华人民共和国保险法》第十六条  订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

案例中杨先生因未履行健康告知义务，导致出险后保司解除合同，“如实告知”不容忽视，直接影响理赔。投保时，投保人是否如实填写健康告知，将直接影响保险公司判断是否接受投保、以什么样的方式接受投保。

风险提示：

什么是健康告知？

健康告知是指保险公司在接受客户投保申请时，要求其填写的关于健康情况的说明。

需要告知的范围是？

健康告知范围，具体要看保险公司健康告知书，内容大同小异。举个例子：

某重疾险健康告知问卷 具体以合同为主

如第10点，近2年内是否曾有医学检查(包括健康体检)结果异常，如X光、心电图、B超、CT成核磁共报、脑电图、血液检查、胃镜肠镜等内窥镜检查、病理活检等。此项问询2年内的检查异常，关键点是2年内的检查异常，就必须告知。

病已治愈，仍需要告知？

以前已痊愈的病，需要告知吗？这需要分情况来看，如果是普通的感冒发烧、急性肠胃炎、皮肤过敏等未告知可能影响不大；但如果是慢性病（如：高血压）、重症疾病（如恶性肿瘤）等，即使当时符合临床治愈，有较高复发的可能性，也是需要告知的。具体可以参考各家保司不同产品健康告知中询问的内容。

投保时忘记健康告知，怎么办？

可申请补充告知，向保险公司说明遗漏告知的情况，核保部门将重新审核，决定是否承保及承保条件。

案例启示：

投保人在签订保险合同时，应认真阅读“如实告知”“责任免除”等条款，如实向保险公司申报自身的健康状况，详细了解免赔情形，避免保险不“保障”。承保后等待期内或等待期后首次发生的健康异常情况（如医疗检查异常），无需主动告知。

投保前的如实告知是对自己负责！