最近，佛山市三水区健叶农副产品加工厂董事长叶桂柱有了新的创业计划——新建现代农业产业园，推动农业生产机械化、科技化。这个计划资金投入不小，三水“政银保”新举措给了他底气。健叶刚获评省农业龙头企业，按照“政银保”新举措，贷款额度从原本的300万元提升至600万元，新增的300万元贷款额度就是底气。而“政银保融资专项资金”也解决了后顾之忧，不用再担心投资周期与还款时间冲突。 

三水区芦苞镇的永晴农副产品有限公司即将参与“政银保+”合作农业贷款，为其农业合作社社员、农户提供担保融资服务，实现互惠共赢。

一个个鲜活的事例，是“政银保”不断优化，与农业深度融合的最佳写照。作为国内首例通过保监会审批推出的合作农业贷款模式，三水区“政银保”已历经11年，以财政、信贷、保险三轮驱动，成为解决农民贷款难的“金钥匙”。

据统计，截至2020年11月30日，“政银保”累计放贷10424笔，放贷金额达21.91亿元。近日，“政银保”完成新一轮修订，以提高贷款额度、创新“政银保+”、增设“政银保融资专项资金”三大全新举措加码金融服务，力挺乡村产业振兴。

贷款额度提升  为农业转型升级加底气

钟子江在三水区乐平镇范湖村从事水产养殖，他的家庭农场面积近百亩，养殖了10万尾笋壳鱼。按照市场价，10万尾笋壳鱼将为他带来200多万元的收益。从2010年至2020年，钟子江一路见证了“政银保”调整，也通过“政银保”扩大生产，走上致富路。

2010年，钟子江第一次通过“政银保”无抵押贷款15万元。今年，钟子江“政银保”贷款100万元。“前两年，我通过‘政银保’贷款搭建了温室大棚，养殖高值笋壳鱼。今年，我用‘政银保’贷款购买饲料，养殖的笋壳鱼从去年的5万尾增加到10万尾。”钟子江表示，养殖高值鱼投入大，“政银保”贷款额度提高，帮助很大。

农业转型升级，必然需要大规模投入。11年来，三水区“政银保”以免抵押、免担保、低利率、随贷随还等措施解决农民贷款难题，而不断提高的贷款额度，也契合着三水农业产业发展的新需求。

据统计，三水23个联系户生产规模比贷款前迅速扩大，优质高效的品种推广迅速，经济效益明显提高，平均每户收入从贷款前的248万元、纯收入46万元分别增加到743.46万元和153万元，分别增长199.78%和232.61%。

日前，三水“政银保”完成了新一轮修订。三水区农业农村局农村经济管理股副股长丁浩标介绍，调整“政银保”贷款额度，是此次修订的一大举措。

具体而言，三水区农业农村局经与合作银行和保险公司进行风险评估，将原个人种养借款人的贷款额度由100万元上调至200万元；家庭农场的贷款额度由150万元上调至250万元；一般涉农企业、农民合作社、农村集体经济组织的贷款额度由200万元上调至300万元；区级农业龙头企业、农民合作社示范社的贷款额度由300万元上调至400万元；市级农业龙头企业、农民合作社示范社的贷款额度由400万元上调至500万元；省级以上农业龙头企业、农民合作社示范社的贷款额度由500万元上调至600万元。

正是这一新政策，让叶桂柱有了建设现代农业园的底气。“‘政银保’对我来说一直都是‘及时雨’。”叶桂柱告诉笔者，2018年农业基地遭受台风，直接经济损失达280万元，他第一次申请“政银保”300万元贷款，得以最快时间恢复生产。如今贷款额度提高，让他有信心在现代农业上闯出事业新蓝海。

创新“政银保+”  带动农户助推富民兴村

作为全省乡村振兴综合改革的县区级试点，三水一直在着力推动乡村产业振兴，实现富民兴村。为此，此次修订的“政银保”新举措中，就增设“政银保+”合作农业贷款项目，帮助农民致富。

具体而言，“政银保+”合作农业贷款是指在“政银保”合作农业贷款模式的基础上，引入农业龙头企业向合作银行推荐借款人，并为借款人提供一定比例担保的融资模式。合作农业龙头企业在经营范围内为借款人提供生产资料或服务。合作银行发放的贷款资金应用于借款人向合作农业龙头企业支付生产资料或服务购买款，有利于合作企业和借款人共同发展，做大做强，最终实现政府、银行、保险公司、企业、借款人五方共赢的局面。

永晴农副产品有限公司作为农业龙头企业，即将开始“政银保+”的新尝试。其所在的三水芦江水产专业合作社拥有珠三角最大黑鲩养殖基地，今年年初，专业合作社被评为“国家农民合作社示范社”，是佛山唯一获此殊荣的专业合作社。

永晴农副产品有限公司负责人陈燕晴介绍，合作社共有15名社员，带动56名农户，企业通过“政银保+”为农户提供担保，可以帮助农户从最多贷款50万元增长至100万元。

“我们农户主要养殖高值鱼，投入大，增加的贷款可以为农户购买饲料、鱼苗，降低养殖成本。”陈燕晴说，合作社有饲料厂，农户赊购饲料价格为168元/包，而现金给付价格为146元/包，“政银保+”的帮助显而易见，已经有近20名农户有意愿通过“政银保+”增加贷款。

梁有成是芦江水产专业合作社的农户，他一直期待“政银保+”早日实施。目前，他的“政银保”贷款为56万元，赊购饲料让养殖一塘生鱼的成本增加了10万元，希望通过“政银保+”多贷款44万购买饲料，增加收益。

“通过金融服务，让更多农户增加收入，‘政银保’的创新举措为三水乡村振兴提供有力的支撑，实现富民兴村。”丁浩标介绍，原“政银保”贷款模式中，银行和保险公司因为行业规定，对借款人的额度控制比较严格，有些未能满足借款人对资金的实际需求，通过“政银保+”这个平台，可以提高“政银保”贷款操作的灵活性，为更多有意向进行产业转型升级但缺少资金的借款人提供金融支持，提高发展生产的资金投入。

增设融资专项资金  解决农业发展后顾之忧

农业既要看天吃饭，也要看市场吃饭，提高农业抗风险能力，是“政银保”初衷。历经11年，这一初衷依然未改变，不断创新为农业生产保驾护航，让农户能够放心做强做大生产。

据悉，“政银保融资专项资金”是为有还贷资金需求且符合银行续贷条件的借款人，在做好风险管控的情况下，提供短期周转资金支持。充分利用“政银保”合作农业贷款专项资金作为融资专项资金，让资金使用效率最大化。

目前，“政银保”原借款人在快到贷款期限时，必须要筹款还贷给银行后，再进行下一步的申请续贷，而此时大多数借款人已经把贷款资金投入生产，但农产品未必能及时卖出，有相当多的借款人只能向外筹款还贷，造成还款压力较大。“政银保融资专项资金”的增设，能有效为农户减轻续贷时的资金压力。

今年年初，因受疫情影响，桂花鱼曾跌到每斤16元，又因为无人上门收购，卖鱼难让许多农户资金紧张。2月15日，三水出台战疫扶农政策，提出区内“政银保”贷款客户和其他农业贷款客户，经营产业符合三水区农业产业发展导向，且无挪用资金、欠贷欠息和无不良信用记录的，可在贷款到期前，向合作银行提出农业临时融资专项资金申请，并提交相关资料办理续贷。“如果没有这笔专项资金，就要到处借钱，先把贷款还上，才能续贷。”兄弟家庭农场负责人之一李国应说，原先贷款借助专项资金续贷一年，解了燃眉之急。

丁浩标介绍，三水依托“政银保”政策快速设立“政银保融资专项资金”，及时为农户解决了贷款到期还款问题，安全度过了鱼价低谷期，避过亏损，增强了农业生产的抗风险能力。所以在6月30日疫情期间特殊政策结束后，他们将这一举措加入“政银保”修订政策中，更好地帮助农业企业、农户生产发展。

“农业投资有周期，不是一年就能回收成本或者盈利，回收资金和‘政银保’还款时间冲突，是企业担心的问题，让我们不敢有大投入。”叶桂柱直言，增设“政银保融资专项资金”，让企业在投资生产中少了后顾之忧。

■聚焦

“政银保”实现四方共赢

2009年7月，三水区在全国率先推出经保监会批准的“政银保”合作农业贷款。通过政府、银行、保险机构三方合作，建立以政府农业产业政策为导向，以财政投入专项资金作引导，以银行贷款投入为基础，以保险公司、融资担保公司承保为保障，以资金协管机构为辅助，各方共同控制和分担风险的“政银保”合作农业贷款体系。2017年，“政银保”成为农业部推荐的十大金融支农创新模式之一。

“政银保”实施以来，三水区共放贷21.91亿元，区级财政投入实现1∶100的杠杆放大作用，达到了政府、银行、保险企业和农户四方共赢。

“政银保”与同期无抵押、担保贷款对比，利息优惠47.36%，续贷扶持费用仅0.15‰/日的费率，比同期低29.33%，使农户得到更大实惠。