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广东保险业高质量发展迈上新台阶

来源:中国保险报 发表时间: 2019-07-31 打印本页

 

“我们预计下个月会赔付240万元,正在履行理赔程序。”人保财险广东省分公司保证保险业务相关负责人表示,佛山市某模具制品厂因经营资金周转不灵达到理赔条件,公司正积极向合作银行进行赔付。 

 

对上述模具厂的赔付正是保险业活用保险保障功能,服务实体经济、服务民营企业和小微企业的一个典型代表。 

 

今年上半年以来,广东银保监局认真贯彻落实党的十九大精神和全国金融工作会议、中央经济工作会议精神,着力扎实推进服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革任务,充分发挥保险业风险保障和社会管理功能,保险服务地方经济社会民生开创了全新局面。

 

一、用活保险功能服务实体经济

 

广东银保监局相关负责人表示,要把保险的保障、融资增信等功能用活,让保险业服务实体经济、社会民生真正见成效。广东银保监局高度重视保险资金支持实体经济工作,广东保险业发挥保险资金优势和市场机制作用,在服务广东实体经济发展方面取得了不错的成效。

据了解,截至2019年一季度,保险资金在广东(不含深圳,下同)累计投资余额4907亿元。签约支农融资额度20.5亿元,其中,与地方政府合作的“政融保”项目签约额度5.5亿元;与广东省农垦集团签署融资协议、融资额度10亿元;与广东华农温氏畜牧股份有限公司签署合作协议、融资额度5亿元。累计发放融资款5亿元,为涉农企业提供资金近1.8亿元,支持134个农场、农民合作社、农业企业等发展生产;通过股权、债权、PPP等方式,为广东路桥港口、铁路机场、能源环保、产业园区等重要基础设施建设提供资金支持,累计投资余额1339.5亿元。积极投资银行资本补充债券,参与纾解民营企业股权质押风险,累计投资金额874亿元。

 

随着广州市巨灾指数保险试点落地,巨灾保险已经覆盖广东15个地市,多层次灾害救助体系有效构建,对于减轻政府防灾救灾压力、提升全社会保险意识和幸福感发挥了重要作用。农业保险覆盖面不断提升,已为1363.87万亩农作物、1224.97万亩林木、1.95亿头(羽)禽畜提供风险保障320.67亿元,参保农户425.73万户次,支付保险赔款4.36亿元,受益农户37.17万户次。

 

保险业在助力扶贫攻坚战略、服务民生保障事业方面也发挥了不可替代的重要作用。据了解,目前广东保险业承保广东大病保险项目19个,保障人数7814.04万人,上半年向8.23万人次支付赔款6.24亿元,各地市最低报销比例平均达64%,比国家政策要求高出4个百分点,保障水平走在全国前列;老人意外险“银龄安康行动”全省60岁以上老年群体覆盖率近90%,其中广州市在全国率先实现全覆盖;妇女“两癌”健康险全省参保人数88.16万人,提供风险保障近2000亿元。

 

针对困难群体,广东保险业保障贫困人口达136.56万,上半年向3.42万人次支付赔款5202.13万元;全省多地重特大疾病医疗救助保险2014年至今保障困难群众207.8万人,向58.9万人次支付赔款超过3亿元;全省开办保险扶贫项目37个,为扶贫工作人员、贫困户、帮扶企业等提供全面风险保障,覆盖68个区县,参保人数258.58万人次,提供风险保障1.49万亿元。

 

二、以高质量转型促行业发展

 

通过把保险的保障、融资增信等功能用活,推进高质量的转型发展之路,优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系,为实体经济发展、社会民生进步提供更高质量、更有效率的金融服务,广东保险业也实现了高质量的发展。

 

据了解,已在全国推广的“政银保”融资增信模式目前在广东已推广至20个地市,实现全省覆盖。而广东保险业聚焦民营企业和小微企业融资,针对科技企业、出口企业、农业企业等开展多渠道不同的融资增信模式,通过保证险替代保证金,减轻民营企业和小微企业资金沉淀压力,让保险业服务实体经济、服务社会民生有了更清晰的路径。

 

据了解,2019年上半年,广东小额贷款保证保险支持79.12万户次小微企业、个体工商户获得银行贷款283.43亿元,受理理赔案件3.26万件,支付各类保险赔款12.63亿元。通过支持企业置换出保证金或银行保函,保险业在促进贸易便利化、加快通关一体化、降低中小微企业运营成本等方面发挥了积极作用。

 

广东银保监局的数据显示,2019年上半年,广东保险业(不含深圳,下同)资产总额1.02万亿元,首次突破万亿大关,同比增长8.12%;实现保费收入2397.40亿元,同比增长21.52%,其中,财产保险公司保费收入504.62亿元,人身保险公司保费收入1830.20亿元,总保费、财产险公司保费和人身险公司保费三项保费收入指标均居全国第一。

 

指标第一的背后是广东保险业高质量发展的转型之路。今年上半年以来,广东保险业加快转变发展方式,持续增强发展动能,业务质量继续走在全国前列。广东银保监局的数据显示,以产险为例,广东车险业务综合成本率96.18%,低于全国3.02个百分点,综合费用率36%,低于全国3.17个百分点;非车险业务实现保费增速31.07%,较全国高8.24个百分点。行业实现承保利润24.80亿元,较上年同期增加7.06亿元,承保利润率5.52%,同比上升1.17个百分点。

 

人身险业务同样亮点颇多。上半年广东人身险原保险保费收入占规模保费收入的82.32%,高于全国6.49个百分点,保障型业务占比进一步提升;价值贡献较高的10年期及以上新单期交保费收入110.84亿元,同比增长11.15%,高于全国5.86个百分点;经营净现金流入942.34亿元,同比增长109.34%,高于全国11.77个百分点。上半年人身保险公司累计完成满期给付和退保859.66亿元,未发生一起因给付或退保引发的风险事件,释放了现金流风险压力,行业稳定发展的局面进一步巩固。

 

三、练好内功服务大湾区建设

 

习近平总书记曾多次提到,加快金融业的对外开放,对外开放重大举措要宜早不宜迟、宜快不宜慢。

 

广东银保监局相关负责人表示,广东银保监局积极贯彻国家金融业对外开放政策,以大湾区建设为契机,加快行业对外开放步伐,将现代保险业支持粤港澳大湾区建设作为重中之重,成立了粤港澳大湾区工作领导小组,制定落实《粤港澳大湾区发展规划纲要》工作方案,并完善粤港澳深四地金融监管部门联席会议机制,推动落实粤港和粤澳保险业协会合作备忘录。

 

另一方面,积极研究降低港澳保险机构准入门槛、探索设立保险服务中心、对跨境车险实施等效先认、开发创新型跨境医疗险产品等政策,推动保险业成为三地互联互通的重要纽带,通过先行先试为全国保险业对外开放提供更多经验。

 

要真正做到全方位的对外开放,不仅是要打开国门,更要练好改革创新发展的“内功”。广东保险业助力社会治理能力建设、帮助社会安全稳定,让保险业的“保险”功能更加凸显。在警保合作方面,广东保险业联合广东省公安厅,推进快处快赔、建立完善电子保单制度、推进损害赔偿纠纷“网上数据一体化处理”、推动保险行业参与农村交通管理,提升协同共治和服务群众水平,效果显著。

 

此外,广东银保监局不断推进提升行业信息化水平和数据共享,如通过加强行业数据与交通管理部门的共享使用,首先实现车辆年检免用纸质交强险保单、保险公司录单效率提升等便利,为未来车险承保纳入交通事故系数、全行业实施电子保单等奠定了基础。

 

完善监管制度体系、创新监管业务服务大湾区建设是广东银保监局历来重视的领域。据了解,针对保险业存在的费用管控薄弱、财务数据失真等问题,广东银保监局出台财产险、人身险、保险专业中介相关领域三项费用管控监管指引,进一步补齐监管制度短板;印发保险专业代理和经纪机构分类监管指引,推动出台保险公司分支机构分类监管办法,将市场机构按照风险等级分类,采取针对性监管措施,最大程度优化监管资源配置。

 

加强保险从业人员系统建设上,广东银保监局与广东省政务服务数据管理局合作,推动保险从业人员执业登记、诚信记录和执业培训等信息纳入“粤省事”公众行政服务平台,形成与“身份证”“社保卡”“驾驶证”等标准信息同框的“保险执业登记证”,推动纸质证书电子化改革和社会监督机制。

 


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