在老龄化现象日益严重的今天，“如何养老”成为市民日益重视的问题。大多数人都在按时缴纳社会保险，但国家的养老金并不能满足人们日常生活所需。因此不少人将目光放在商业养老保险上。

    商业养老保险到底怎样？什么样的人适合投保？据太平人寿客户权益保护委员会介绍，商业养老险包括传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险三种。

其中，传统型养老险的利率一般都是固定的，与银行利率保持基本相当水平的。虽然回报相对比较固定，风险较低，但很难抵御通货膨胀的影响。因此该险种适用于月光族、卡族等在投资上比较保守以及希望通过强制储蓄来实现养老计划的人群。

分红型养老险通常有保底的预定利率，虽然利率低于传统型养老险，但还会有不固定的收益分红。但也由于每年的收益是根据保险公司的经营状况而定的，若保险公司经营不善，则会存在资金受损的情况。因此该险种适用于即想要保障养老金的最低收益又想获得更多红利的投资者。

至于万能型寿险，起初购买时会存在初始费用以及账户费用等额外费用存在。最大特点是不仅拥有保底利率，而且会存在不确定的额外收益。不仅存取方便，且可随时追加投资。除此之外，该险种还可根据不通过年龄段来提高或降低寿险保障。比较适合理性，能长期投资且自制能力强的投资者。