“二孩”时代，无法承受养孩之负？

“全面二孩”时代到来，生还是不生，是一个问题。对于在大城市奋斗的年轻夫妻来说，是否养育二孩最大的障碍在于养孩成本。

教育、医疗，旅游……，养孩子这笔账不算不知道，一算吓一跳。“物质上可以要求低一些，可是教育呢？医疗呢？”一位年轻妈妈表示。

    少儿到5—6岁才会产生上学等需求，但自出生就会面临疾病的困扰。一项调查显示：一线城市的学龄儿童（主要是小学生）日常疾病主要是传染病、急性病，一年人均生病次数2.15次，生病次数在1—5次内的占66.1%。学龄前儿童、新生儿的疾病发生率更要高出很多。如果不幸罹患重大疾病，家庭财务往往被拖入深渊。

可见，养孩成本中，医疗是个刚性且具有很大不确定性的支出。

    填补少儿医疗险空白   门诊、住院、特效药都能报

“市场调研中，我们发现很多成年人即使没给自己买保险，也会给自己的孩子配置保险产品，这一块市场目前需求很大。”富德生命人寿产品市场部负责人介绍。

从保险业来看，目前市场上主打少儿市场的保障型产品很多，主要集中在综合意外险和重疾险两大类。其中，综合意外险提供意外身故和意外医疗保障，少儿重疾险保障的是重大疾病，如恶性肿瘤等。

但是，上述这些并不覆盖孩子日常医疗开支的大头：包括重感冒、发烧、肺炎、传染病等频发疾病。传统社会保险的目的是“低保障、广覆盖”，这导致很多少儿用药种类无法覆盖，需要家长自费。

但这些，都已被富德生命人寿的“成长无忧综合保障计划”所覆盖。

“成长无忧综合保障计划是市场上较为罕见的少儿综合医疗险，无论是疾病还是意外，只要发生住院治疗，都可以得到理赔；普通的小意外在门诊治疗也可以理赔；治疗过程中，社保不覆盖的自费药、特效药均可以得到理赔。疾病身故、意外身故等也都可以全面保障，这在目前市场中是极为少见的。”该负责人表示。

“以一个3岁宝宝为例：如果宝宝办理过城镇居民基本医疗保险，或者新农村合作医疗保险，投保成长无忧综合保障计划，仅需520元，即可享有一年的门诊、住院医疗等全方位保障。”

如宝宝因猫爪狗咬、或是磕磕碰碰，在医院门诊治疗的，最高可报销5千元；如果发生比较严重的摔伤、扭伤、骨折等意外，需要住院治疗的，最高可报销5万元；在合同生效满30天后，如果因重感冒、发烧等疾病发生住院治疗的，最高也可报销5万元，累计医疗保额超过10万元。

保障额度高   投保“富赢二号”更享额度翻倍

据介绍，成长无忧综合保障计划分基础款和升级款。基础款的住院医疗额度为5万，身故保障为10万；升级款为投保公司资管产品“富赢二号”的客户专属，即客户只要投保“富赢二号”，就可以基础款的价格享受住院医疗额度翻倍及额外增加1000元疾病门诊报销额度的优惠。

    对于公司这款产品，该负责人自信地表示：相对于产品价格，市场上难有与“成长无忧”媲美的少儿医疗险。

据介绍，“成长无忧”的投保年龄段为出生30天至18周岁，同时，针对有社保和无社保的被保险人，投保相对应的A/B款医疗险，赔付的比例会有所区别。

“0-3岁的少儿更易感疾病，3岁以后身体素质会稳定很多。这也是成长无忧分为0-2岁和3-18岁两档的原因”

据悉，为了尽可能降低成本，让利于客户，在渠道上，“成长无忧”充分顺应“互联网+”趋势，通过公司客户服务APP——“E动生命”进行线上销售，投保人可以在保险代理人指导协助下在线购买。