近日，广东保监局结合广东省防范非法集资宣传及保险消费者教育活动，以“慧眼·守信·明责”为主题，充分调动监管部门、行业协会及保险机构等多方力量，多形式、广维度、全覆盖，扎实开展2016年广东保险业防范打击非法集资专题宣传月活动。

一、非法集资界定标准和特征 

非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为： 

1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； 

2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、非法集资主要表现形式

抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道

1.不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金；

2.以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金；

3.以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金；

4.不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金；

5.不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金；

6.不具有募集资金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金；

7.不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金；

8.以投资入股的方式非法吸收资金；

9.以委托理财的方式非法吸收资金；

10.利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金；

11.以投资黄金等名义，以高利吸引社会公众投资；

12.以发展农村连锁超市为名，采用召开“招商会”、“推介会”等方式，以高息进行“借款”；

13.以投资养老公寓、异地联合安养等为名，以高利诱导加盟投资。

三、非法集资的常见手段

天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱

1.承诺高额回报。不法分子为吸引公众上当受骗，往往编造许诺给予集资参与者远高于正规投资回报的利息分红。为骗取更多人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺，待集资达到一定规模后，因资金链无法维系，使集资参与者遭受经济损失。

2.虚构或夸大投资项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到房地产、矿产能源、高新技术开发、股权投资等内容；以订立合同或少量投资为幌子，编造虚假项目，或以夸大少量项目的投资规模盈利前景，以制造投资及企业利润假象，诱惑社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、创业投资等新名词，迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，诱惑社会公众投资。

3.以虚假宣传造势。不法分子为骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，诱惑社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，诱惑社会公众投资。

四、非法集资的社会危害

1.非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。

2.非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。

3.非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。

五、参与非法集资形成的风险及损失承担

根据我国法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。

六、对非法集资活动的法律处罚

对进行非法集资活动的，依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚，一旦构成犯罪的，须根据《刑法》追究相应的刑事责任。例如：构成非法吸收公众存款罪的，处拘役或者有期徒刑，最高刑期十年，并处或单处罚金；构成集资诈骗罪的，处拘役或者有期徒刑、无期徒刑，并处罚金或没收财产。

珍惜一生血汗，远离非法集资

保险业领域的非法集资犯罪形式。主导型案件，指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。参与型案件，指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。被利用型案件，指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。

保险业非法集资的犯罪手段。

（1）主导型案件。犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。

（2）参与型案件。保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。

（3）被利用型案件。不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务。